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挑选车险三步走，这样买低价优保！（适用于厦门地区）

[color=#000000][font=宋体][size=12pt]新车车险被[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]4S[/font][/size][font=宋体][size=12pt]店狠宰一刀后，聪明的车主们第二年就会开始自主投保。然而车险品牌、险种繁多；价格要么相差无几，要么太便宜让人担心售后要决定下来也颇伤脑筋。今天就把所有相关知识在这里进行一个总结。。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]第一步：品牌[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]第二步：险种[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]
[/font][/size][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]（这两步的目的是选最好的服务，已了解的人可以直接跳看第三步）[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]第三步：最实惠的购买渠道[/size][/font][b][size=12pt][/size][/b][/color]
[b][font=方正行楷简体][size=12pt][color=#000000][/color][/size][/font][/b]
[b][font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]第一步：品牌[/color][/size][/font][/b]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]    仍需认准品牌，因为老品牌财险公司险种相对齐全，服务网点多[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]，[b]更被消费者认知，同时由于实力雄厚，在理赔上有更为充足的保障。[/b]新品牌公司虽然费率优势较大，但由于服务网点相对较少，消费者在定损理赔时仍有不便。[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman] [/font][/size][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]厦门地区车险三大品牌为人保（即中保）、太平洋和平安。[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]在这三个品牌中，人保最先进入市场，目前份额大概[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]40%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]多，剩下的太保和平安都接近[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]20%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[b][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size][/b]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]    人保的理赔服务确实略胜一筹[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]的，理赔人员专业性很不错，只是手续相对于一些公司繁琐了些。不过人保给代理商的返点控制得最低，这样从代理商再返给消费者的让利空间就更为有限。如果[b]对价格和手续接受程度高的就推荐人保的车险[/b]。[/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=3][/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]    太保也有其优势[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]，这里还有个快速撤离现场免等待的措施，可以大量节约车主的时间精力，但并不是每个太保的客户都有，这条放到最后一节讨论。[/size][/font][/color]
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[color=#000000][size=12pt][font=Times New Roman]           [/font][/size][b][font=宋体][size=12pt]厦门平安[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]在寿险方面做的相当好，如果你购买的平安的寿险，推荐让业务员直接帮你做他家的车险，一般业务员都会最大程度的把车险的佣金让给你。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]

[[i] 本帖最后由 林丞骏 于 2008-7-31 11:28 编辑 [/i]]

[b][font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]第二步：险种[/color][/size][/font][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]首先看你需要的是基本保障还是充分保障。[/size][/font][/color]
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[font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[color=#000000][b][font=方正行楷简体][size=12pt]一：基本保障。[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]车主驾驶技术很不错，注重车辆的保养和安全防护；车辆的价值不高，经济也不富裕，就可以选择续保相对基本的险种。例如：交强险[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]+[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]车损险[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]+[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]第三者责任险[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]+[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]不计免赔险等。当然，花钱少了，保障也是相当有限的。[/size][/font][/color]
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[font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]1[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、交强险[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]，[b]强制保险[/b]。[/size][/font][/color]
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[font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]2[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]、[b]第三者责任险，肯定要保[/b]。车辆行驶随时可能会发生对第三方的损害[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]而且这种损害的后果有时甚至是无法估量的。厦门交通事故死亡的平均赔偿是[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]31[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]万。建议保[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]30[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]万或[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]50[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]万。毕竟一旦出事，要从口袋里掏出几十万可不好受，多花两三百块就可以避免。[/size][/font][/color]
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[font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]3[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]、[b]车辆损失险，肯定要保。[/b]这样能使你的车辆在发生各种类型责任事故的损失时[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]得到大部分的经济补偿[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman].[/font][/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][/font][/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]4[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]、[b]不计免赔险[/b][/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][b][font=宋体][size=12pt]建议投保[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]。[/size][/font][font=宋体][size=12pt]由于事故的责任划分关系，保险公司原则上对于不属于己方的责任是不给予理陪的。也就是说会出现理陪不足的情况（自付[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]20%[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]）。所以保险公司加设不计免陪险，客户投保后就可以得到[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]100%[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]的理陪。投保的基础是在各个单独险种上计算的，如车损险的不计免赔，第三责任的不计免赔等。[/size][/font][font=宋体][size=12pt]目前属于保险公司的亏损险种[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]它的保费不高，但得到的实惠是很大的[/size][/font][/color][color=#000000][font=宋体][size=12pt]。[/size][/font][/color]
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[/color][font=宋体][size=12pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
[b]5[/b][/color][/font][/size][/font][color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]、[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]车辆抢盗强险：选择投保。[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]现行生产的轿车都有很好的电子防盗系统，如[/size][/font][font=宋体][size=12pt]小区保安系统健全，[/size][/font][font=宋体][size=12pt]外出的停车地点是有人看管比较固定的可以不加投保。但要是经常开车出差来往几个省市，无固定的停车场，也无人看管，就考虑投保。[/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[font=宋体][size=12pt][color=#000000][font=Times New Roman] [/font][/color][/size][/font]

[b][font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]二、充分保障：[/color][/size][/font][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]开车技术还不是很过硬，时常发生些小事故，就应有针对性地在基本险种外增减附加险。[/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][/font]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]1[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]、[b]车上人员责任险[/b][/size][/font][font=宋体][size=12pt]：[/size][/font][font=Arial][size=12pt][/size][/font][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]假如您的车内经常要乘载亲友、客户[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]一旦发生事故[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman] ,[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]还要对他们的伤亡承担部分赔偿责任。保额在[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]5[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]万元以内就差不多了[/size][/font][font=宋体][size=12pt]一般[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]1[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]人[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]1[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]万的保额它的保费是[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]50[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]元。[/size][/font][font=宋体][size=12pt]如果是自用或家庭用，而且自己和家人都投保有意外伤害险、医疗保险等等，就可以不保。[/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][/font]
[b][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]2[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、玻璃单独破碎险[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]（国产和进口）：常走高速，高架路面的用户要投保。高速路段的车流都比较快，常会有前车带出杂物打到后车。[/size][/font][font=Arial][size=12pt][/size][/font]
[font=宋体][size=12pt]行驶的地面状况不佳或停放地点杂乱也要投保，其他车轮胎会将小石块弹射到后面车辆的挡风玻璃上[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]导致车辆玻璃单独破碎的事故[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman].[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]出险率较高。[/size][/font][font=Arial][size=12pt][/size][/font]
[font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman] [/font][/size][/font]
[b][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]3[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、车身划痕险[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]：近几年新划出的险种，顾名思义它理陪的范围是被她人恶意划伤后给予的赔付。保额在[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]2000[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]到[/size][/font][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]10000[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]内（一年内的累计金额）。如果你常把车停在无人看管，路段人流量又大，道路狭窄，治安比较差的地方就要考虑投保。[/size][/font][font=Arial][size=12pt][/size][/font]
[font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman] [/font][/size][/font]
[b][font=Arial][size=12pt][font=Times New Roman]4[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、自燃损失险[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]：[/size][/font][color=#000000][font=宋体][size=12pt]发生自燃的概率相对较小[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]但后果却非常严重[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]一旦自燃往往全车报废[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]经济损失严重[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman],[/font][/size][/font][font=宋体][size=12pt]如经济条件允许，建议您在车辆使用两年后选择投保自燃损失险[/size][/font][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman].[/font][/size][/font][/color]
[b][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][/font][/b]

[b][font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]第三步：购买渠道[/color][/size][/font][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]    自从[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]2007[/font][/size][font=宋体][size=12pt]版新车险条款费率实现基本统一，所有保险公司只能从三款套餐中任选一款。然而这三款产品本身也差别甚微。相同条款相同价格，给车险公司的降价让利促销带来了难题，各保险公司基本都把保费降到保监会规定的七折最低限，但到保险公司购买车险，在七折外最多再享受到[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]4%-10%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]的折扣。一度因恶性价格战而颇为受伤的车险市场，暂时归于表面的平静。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]但是仍有两种渠道可以买到更低价车险：[/size][/font][/color]
[color=#000000][size=12pt][/size][/color]
[b][font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]一、电话车险[/color][/size][/font][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]    保险公司推出电话车险的初衷之一，就是希望将中间环节省却的费用，让利给车险消费者，直接抓住客户资源，避免对中介渠道的过度依赖。因为渠道简化，保监会批准了其[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]15%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]的再让利。人保、太保、平安、大地都有开展电销，号码大家网上查下就有。这里要提醒的是，[/size][/font][font=宋体][size=12pt]电销险种多为标准化条款，险种多为搭配好的，如果要自行选择适合自己的的附加险，一定要问清楚是否有刚好你要的组合。[/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size]
[font=方正行楷简体][size=14pt][color=#000000]     [/color][/size][/font][color=#000000][font=宋体][size=12pt]政策是死的，市场是活的，各家产险公司为了车险的规模和份额，早已杀红了眼：你那边[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋体][size=12pt]电话车险[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]”15%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]的再优惠，我这边中介返还手续费，加油卡、购物卡、手机充值卡大派送，一样和你[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋体][size=12pt]不分伯仲[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋体][size=12pt]。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]    以厦门市第二大的车险代理公司——华夏联合保险为例，近期和[b]广电集团[/b]合作，促销他家代理的[b]太平洋车险[/b]，出来三重的促销方案。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]一：商业险保费多省[/size][/font][/b][b][size=12pt][font=Times New Roman]15%[/font][/size][/b][b][font=宋体][size=12pt]，[/size][/font][/b][b][size=12pt][/size][/b][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]二：独家赠送[/size][/font][/b][b][size=12pt][font=Times New Roman] 486[/font][/size][/b][b][font=宋体][size=12pt]元付费频道套餐。[/size][/font][/b][b][size=12pt][/size][/b][/color]
[color=#000000][b][font=宋体][size=12pt]三：客户在其[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]多家特约协作汽修单位，可享受免费救援（拖车、援油）、快速撤离现场、专人协赔等各种贴心服务[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]。[/size][/font][/b][b][size=12pt][/size][/b][/color]
[b][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]这样的促销幅度就明显超过了电销。假如一部车保费是[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]5000[/font][/size][font=宋体][size=12pt]，七折后[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]3500[/font][/size][font=宋体][size=12pt]，返还[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]15%[/font][/size][font=宋体][size=12pt]之后[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]2975[/font][/size][font=宋体][size=12pt]元，再赠送[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]486[/font][/size][font=宋体][size=12pt]元的付费频道套餐，相当于[/size][/font][size=12pt][font=Times New Roman]2489[/font][/size][font=宋体][size=12pt]元，等于打七折再打八五折又打八三折。[/size][/font][size=12pt][/size][/color]

[size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size]

[[i] 本帖最后由 林丞骏 于 2008-7-31 11:29 编辑 [/i]]

[color=#000000][font=宋体][size=12pt]    其中第三条还大有玄机。朋友告诉我，免现场是保监会[/size][/font][font=宋体][size=12pt]严格规范的，难以在条款上体现，但一旦出险满足[b]单方事故、[/b][/size][/font][b][size=12pt][font=Times New Roman]3000[/font][/size][/b][b][font=宋体][size=12pt]元以下两个条件，打太保报案电话时说明是华夏联合的客户就可以不用等待，电话通知华夏，然后华夏就会安排你去就近的特约单位，或者派拖车来。同时保费也能够由保险公司直接和修理厂结算。[/size][/font][/b][b][size=12pt][/size][/b][/color]
[b][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size][/b]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]    还有一句话让我挺心动的，她说，我们送你包括[/size][/font][font=仿宋][size=12pt][font=Times New Roman]第一剧场、劲爆体育、东方财经、风云音乐、全纪实的套餐包，非常好看和有用，如果你把它们送给家人朋友，那么一年的时间他[b]每次看这些节目都会想起你，这是再好也没有的礼物[/b][/font][/size][/font][b][font=宋体][size=12pt]了。[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/b][/color]
[font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size][/font]
[color=#000000][font=宋体][size=12pt]   可惜我的车子还有半年才到期，既然朋友在里面做，我也顺便在这里推荐下，华夏联合符合我以上总结的要点[b]（[/b][/size][/font][b][font=宋体][size=12pt]1[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、是太平洋产险公司的，老牌子；[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]2[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、险种可以针对自己情况选；[/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman]3[/font][/size][/font][/b][b][font=宋体][size=12pt]、价格优惠、赠品实在、理赔手续简单）[/size][/font][/b][font=宋体][size=12pt]我把他们家宣传单放在下面里，车险快到期的朋友可以咨询一下报价，比较看看。[/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/color]
[font=宋体][size=12pt][font=Times New Roman][color=#000000][/color][/font][/size][/font]
[align=left][font=宋体][size=12pt][color=#000000][img]http://img.photo.163.com/nY5G_ogepJI1Ilfqcd_3ng==/2946198581230483438.jpg[/img][/color][/size][/font][/align]
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[font=宋体][size=12pt][color=#000000][img]http://img.photo.163.com/BRosgWdoiJPbQYqVhCZF2A==/2946198581230483462.jpg[/img][/color][/size][/font][font=宋体][size=12pt][/size][/font][/align]

[[i] 本帖最后由 林丞骏 于 2008-7-31 11:31 编辑 [/i]]